Unieważnienie umowy kredytu złotówkowego

FAQ

Unieważnienie umowy kredytu – ile można odzyskać?

W przypadku unieważnienia umowy kredytu złotówkowego, kredytobiorca może odzyskać wszystkie wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje oraz inne opłaty związane z kredytem. Bank zwraca te środki, a kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu otrzymanego kapitału. W efekcie korzyści finansowe mogą sięgać nawet kilkuset tysięcy złotych w zależności od wartości kredytu i dotychczasowych spłat.

Czy unieważnienie umowy występuje tylko przy kredytach złotówkowych?

Nie, unieważnienie umowy kredytowej może dotyczyć zarówno kredytów złotówkowych, jak i walutowych, takich jak kredyty we frankach szwajcarskich czy euro. Kluczowe jest występowanie w umowie klauzul abuzywnych lub innych nieprawidłowości niezależnie od waluty kredytu.

Co się dzieje po unieważnieniu umowy?

Po unieważnieniu umowy kredytowej strony dokonują wzajemnych rozliczeń. Kredytobiorca zwraca bankowi otrzymany kapitał, natomiast bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty, odsetki, prowizje oraz inne opłaty. Dodatkowo hipoteka ustanowiona na rzecz banku zostaje wykreślona z księgi wieczystej nieruchomości.

Kto może unieważnić kredyt w złotówkach?

Unieważnienia umowy kredytowej może dokonać wyłącznie sąd na wniosek kredytobiorcy. Proces ten wymaga złożenia pozwu oraz przeprowadzenia postępowania sądowego, w którym wykazane zostaną nieprawidłowości w umowie, takie jak klauzule abuzywne czy niejasne zasady ustalania oprocentowania.

Jakie są koszty pozwu unieważnienia kredytu złotówkowego?

Koszty związane z pozwem o unieważnienie kredytu złotówkowego obejmują opłatę sądową od pozwu, która wynosi maksymalnie 1000 zł, niezależnie od wartości przedmiotu sporu. Dodatkowo należy uwzględnić wynagrodzenie dla pełnomocnika prawnego, które może się różnić w zależności od kancelarii i stopnia skomplikowania sprawy.

Ile trwa proces unieważnienia umowy kredytu złotówkowego?

Zwykle cały proces trwa od 2 do 4 lat. Analiza umowy i przygotowanie pozwu zajmują kilka tygodni, natomiast najwięcej czasu pochłania postępowanie sądowe - około 1–2,5 roku w I instancji i około 1 roku w II instancji. Po prawomocnym wyroku następuje rozliczenie z bankiem.

Jakie są różnice między unieważnieniem umowy kredytowej, a skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego?

Unieważnienie umowy kredytowej prowadzi do uznania jej za nieważną od początku, co skutkuje koniecznością wzajemnego rozliczenia stron – kredytobiorca zwraca otrzymany kapitał, a kredytodawca zwraca wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki, w tym odsetki i inne opłaty. Z kolei sankcja kredytu darmowego polega na tym, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych przepisów, kredytobiorca ma prawo do spłaty jedynie pożyczonego kapitału, bez odsetek i innych kosztów. Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego kredytobiorca musi złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie w terminie 1 roku od wykonania umowy. W obu przypadkach kluczowe jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej oraz okoliczności jej zawarcia.

Jakie są konsekwencje unieważnienia umowy kredytowej dla hipoteki ustanowionej na nieruchomości?

Unieważnienie umowy kredytowej skutkuje również unieważnieniem zabezpieczeń ustanowionych na jej podstawie, w tym hipoteki. Po prawomocnym orzeczeniu sądu stwierdzającym nieważność umowy, kredytobiorca może wystąpić o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Proces ten wymaga złożenia odpowiedniego wniosku do sądu wieczystoksięgowego, a jego realizacja przywraca pełną swobodę dysponowania nieruchomością przez właściciela.