Kredyty frankowe - Kancelaria CHF | Unieważnienie umowy frankowej

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę żądać zawieszenia spłaty kredytu frankowego na czas trwania procesu z bankiem?

Tak, istnieje możliwość, że osoba posiadająca kredyt może zwrócić się do sądu o wstrzymanie spłat w okresie trwającej sprawy sądowej. W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek o zabezpieczenie, który może być przedstawiony równocześnie z pozwem lub nawet przed jego złożeniem. Po otrzymaniu takiego zabezpieczenia, dłużnik ma obowiązek wniesienia pozwu w ciągu dwóch tygodni. Gdy sąd udzieli zabezpieczenia, spłaty rat kredytu oraz ubezpieczeń zostają zawieszone, a bank nie ma prawa rozwiązać umowy kredytowej z powodu opóźnień w spłatach. Wstrzymanie spłaty kredytu przez sąd nie pociąga za sobą negatywnych konsekwencji dla dłużnika, a bank nie ma prawa zgłaszać długu do Biura Informacji Kredytowej w takim przypadku.

Spłaciłem w całości kredyt i nie mam żadnych zobowiązań wobec banku. Czy jest o co walczyć?

Tak, pełna spłata kredytu nie wyklucza możliwości domagania się zwrotu nadpłaconych kwot, które przekraczają spłaconą kwotę główną. W tej sytuacji również masz prawo wystąpić z wnioskiem o anulowanie umowy kredytowej lub uznanie pewnych jej zapisów za nieważne. Jednak, w przypadku roszczeń po pełnej spłacie kredytu, ważne jest, aby pamiętać o terminie przedawnienia. Zgodnie z wcześniejszymi wyjaśnieniami, możesz kierować roszczenia wobec banku tylko przez okres do dziesięciu lat wstecz. Jeśli więc kredyt został spłacony ponad dekadę temu, bank może z powodzeniem powołać się na przedawnienie, co uniemożliwi zrealizowanie twojego roszczenia. Dlatego opóźnianie złożenia pozwu przeciwko bankowi nie jest zalecane.

Czy mogę pozwać bank za kredyt frankowy choć mieszkam za granicą?

Twoja lokalizacja nie stanowi przeszkody w procesie dochodzenia roszczeń od banku, ale ważne jest, aby mieć na uwadze, że sprawy związane z umowami kredytowymi we frankach są rozpatrywane przez sądy w Polsce.

Zawarłem z bankiem aneks o tym, że będę mógł spłacać zobowiązanie w CHF. Czy to stanowi przeszkodę?

Nie, podpisanie aneksu w odpowiedzi na tzw. ustawę antyspreadową nie wpływa na ocenę ważności umowy. Decydujący jest moment zawarcia oryginalnej umowy.

Czy jeśli umowa o kredyt we frankach została zawarta ponad 10 lat temu to przysługują mi jakieś roszczenia?

Tak, fakt, że od zawarcia umowy minęło dziesięć lat, nie uniemożliwia ci dochodzenia roszczeń wobec banku, chociaż może to wpłynąć na ich wysokość. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, standardowy okres przedawnienia wynosi sześć lat, jednak dla roszczeń cyklicznych oraz tych związanych z działalnością gospodarczą termin ten skraca się do trzech lat. Koniec okresu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że jest on krótszy niż dwa lata. Dla roszczeń wobec banku obowiązuje zatem sześcioletni termin, choć należy pamiętać, że obecnie obowiązujące regulacje weszły w życie mniej niż dwa lata temu, dlatego dla wcześniejszych roszczeń wciąż może obowiązywać dziesięcioletni okres. Oznacza to, że teoretycznie możesz domagać się zwrotu nienależnie pobranych przez bank środków za ostatnie dziesięć lat, ponieważ każda rata ma osobny termin przedawnienia liczony od momentu jej zapłaty. Jeśli chodzi o sytuacje, w których kredyt został już całkowicie spłacony, to możesz nadal domagać się zwrotu nadpłaconych kwot, pod warunkiem że spłata ta miała miejsce nie wcześniej niż dziesięć lat przed złożeniem pozwu.

Czy rozwód uniemożliwia pozwanie banku za kredyt we frankach?

W czwartek, 19 października, Sąd Najwyższy wydał istotny wyrok, który ma znaczenie dla kredytobiorców posiadających kredyty we frankach szwajcarskich. Zgodnie z tym orzeczeniem, po rozstaniu małżonkowie będą uprawnieni do indywidualnego dochodzenia swoich praw w sprawach przeciwko bankowi dotyczących unieważnienia umowy kredytowej.ąd apelacyjny podkreślił, że po rozstaniu małżonków i podziale majątku, były mąż „że po rozwodzie kredytobiorców i dokonaniu podziału majątku, były mąż „nie jest już zainteresowany wynikiem postępowania, ale i samym w nim udziałem„. W związku z tym, gdyby sąd uznał, że obecność obu byłych małżonków jest konieczna w tej sprawie, miałoby to na celu uniemożliwienie kobiecie możliwości uzyskania ochrony na drodze sądowej”. Uchwała Sądu Najwyższego to stanowczy krok w rozstrzyganiu kwestii dotyczącej nieważności umowy kredytu. Istotnym wnioskiem płynącym z tej uchwały jest to, że w przypadku spraw przeciwko bankom o ustalenie nieważności umowy kredytu niekoniecznie wymagane jest współuczestnictwo wszystkich kredytobiorców po stronie powodowej.

Jeżeli podpisane zostało oświadczenie o ryzyku kursowym, czy wyklucza ono możliwość powództwa?

Wiele osób posiadających kredyty we frankach ma wątpliwości dotyczące skutków podpisania przez nich oświadczenia o ryzyku kursowym, zwłaszcza w kontekście możliwości pozywania banku. Istotne jest podkreślenie, że złożenie takiego oświadczenia nie eliminuje możliwości dochodzenia praw w sądzie. W rzeczywistości, oświadczenia o ryzyku walutowym często służyły bankom jako narzędzie przeniesienia ryzyka kursowego na klientów. Taka praktyka wykorzystuje brak świadomości kredytobiorców oraz asymetrię informacji między bankami a konsumentami. Organizacje broniące praw konsumentów i zasady praworządności wyrażają krytykę wobec takich oświadczeń. Orzecznictwo sądowe, zarówno na szczeblu krajowym, jak i unijnym, wskazuje na niedostateczne spełnianie przez banki obowiązków informacyjnych. Na przykład, wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 8 maja 2018 roku (sygn. akt: XXV C 246/17) stwierdza, że samo oświadczenie o ryzyku walutowym nie dowodzi, iż konsument był w pełni świadomy potencjalnych konsekwencji zawartej umowy. Sąd zauważył brak pisemnych dokumentów, które dostarczałyby konsumentowi wiedzę o możliwych skutkach zmian kursu walutowego w kontekście specyficznych parametrów danej umowy kredytowej. Sąd uznał, że bank nie tylko wykorzystał swoją pozycję, ale również nie wypełnił obowiązku dostarczenia odpowiednich informacji.

Czy po wygranej sprawie, bank może nie wypłacić zasądzonej kwoty?

Jedno z częstych pytań zadawanych przez osoby spłacające kredyty we frankach dotyczy możliwości, czy bank może unikać wypłaty sumy przyznanej przez sąd w prawomocnym wyroku. Gdy sąd drugiej instancji wydaje wyrok, który staje się ostateczny w momencie jego ogłoszenia, banki mają obowiązek przelać należną sumę na konto kredytobiorcy w ciągu jednego dnia roboczego od dnia ogłoszenia wyroku. Należy zaznaczyć, że dla banków nie jest korzystne unikanie wypłaty tej kwoty lub opóźnianie przelewu. W sytuacji, gdy bank samodzielnie nie dokona wypłaty, kredytobiorca może skorzystać z pomocy komornika w celu odzyskania środków.

Czy bank może wyciągnąć wobec mnie konsekwencje, jeżeli wystąpię z pozwem?

Niezmiennie ważne jest świadomość, że nawet w przypadku rozpoczęcia procesu sądowego przeciwko bankowi, umowa kredytowa wciąż pozostaje ważna i wiążąca dla obu stron. Oznacza to, że dopóki kredytobiorca regularnie i terminowo spłaca raty kredytu, bank nie posiada uprawnienia do jej rozwiązania ani do inicjowania działań wynikających z takiej decyzji, jak na przykład natychmiastowe żądanie spłaty całego długu. Istotne jest podkreślenie, że skierowanie sprawy przeciwko bankowi do sądu jest prawem kredytobiorcy i nie powinno prowadzić do żadnych negatywnych skutków prawnych czy faktycznych.

Zawarłem umowę kredytu frankowego/walutowego jako przedsiębiorca, czy mam jakiekolwiek możliwości walki z bankiem?

Tak, należy uwzględnić, że tego rodzaju spór będzie się opierał na innej strategii. Nie będzie możliwości "odfrankowania" umowy, ponieważ takie rozwiązanie dotyczy wyłącznie kredytów konsumpcyjnych. Jednakże możliwe będzie domaganie się uznania umowy za nieważną.

Czy mogę sprzedać nieruchomość w trakcie procesu?

Tak, kredytobiorca może sprzedać nieruchomość nabytą za tzw. kredyt frankowy. Należy pamiętać, że prawo własności nieruchomości jest niezależne od kredytu. Można zatem być stroną umowy kredytu, a nie być już właścicielem nieruchomości, która za ten kredyt została kupiona.