Wyrok TSUE – ważny sygnał dla rynku kredytów konsumenckich.

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał ważny wyrok w sprawie C-744/24  dotyczący kredytów konsumenckich. Sprawa dotyczyła sytuacji, w której bank naliczał odsetki nie tylko od kwoty faktycznie  wypłaconej klientowi, ale również od części przeznaczonej na pokrycie innych kosztów kredytem, w tym przypadku przeznaczonych na pokrycie związanego z tym kredytem  ubezpieczenia . TSUE uznał, że taka praktyka jest niedopuszczalna. W wydanym 23 kwietnia 2026 r. rozstrzygnięciu Trybunał wskazał, że „całkowita kwota kredytu” nie może obejmować kosztów związanych z kredytem, takich jak prowizje, ubezpieczenie czy inne opłaty, które konsument ma obowiązek ponieść. Oznacza to, że oprocentowanie powinno być naliczane wyłącznie od kwoty rzeczywiście oddanej do dyspozycji kredytobiorcy.

Wyrok może mieć istotne znaczenie dla osób, które zaciągnęły kredyty lub pożyczki konsumenckie, w szczególności wtedy, gdy do finansowania włączono dodatkowe koszty, a następnie objęto je odsetkami. Jednocześnie samo orzeczenie nie przesądza automatycznie o skutkach każdej umowy, punktem wyjścia pozostaje analiza jej treści i sposobu skonstruowania kosztów. W praktyce wyrok może stać się ważnym punktem odniesienia w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich, zwłaszcza tam, gdzie całkowity koszt zobowiązania był bardzo wysoki w relacji do kwoty faktycznie wypłaconej klientowi. W kancelariach zajmujących się sporami z sektorem finansowym już dziś pojawiają się sprawy, w których koszt kredytu jest bardzo wysoki w relacji do kwoty udzielonej pożyczki.