WIBOR: 188 tys. zł od banku, kontrowersyjne aneksy i przegrana ZBP

Dzień dobry państwu. Witam na spotkaniu z Kancelarią Rachelski i Wspólnicy, na którym omawiamy najważniejsze informacje minionego tygodnia dotyczące kredytobiorców i spraw kredytowych. Tematy omówią dziś pan mecenas Stanisław Rachelski i Pan Mecenas Mikołaj Mak. Przejdźmy do pierwszego tematu: „ZBP przegrał proces, a Morawiecki i szef UOKiK znów mówią o banksterach”. Słowo „banksterzy” pojawiało się dotąd głównie w kontekście frankowiczów, kiedy kilka lat temu ruszyli szturmem do sądów. O czym mówi ten tytuł dzisiaj? Panie mecenasie Mak, poproszę o komentarz.

radca prawny Mikołaj Mak: Dziękuję bardzo. Pierwsza informacja jest taka, że Związek Banków Polskich przegrał – na razie w pierwszej instancji – proces przeciwko portalowi money.pl. Portal opisywał powiązania ZBP z Zondacrypto, czyli giełdą kryptowalut, która dziś nie ma dobrej opinii, między innymi w związku z jej upadkiem. Zondacrypto była, można powiedzieć, powiązana ze Związkiem Banków Polskich i za jego pośrednictwem lobbowała w sprawie ustawy o kryptoaktywach. ZBP domagał się od money.pl sprostowania artykułów, ale sąd w pierwszej instancji powództwo oddalił. Chodzi tu oczywiście o pieniądze i o lobbing instytucji finansowych przy regulacjach dotyczących kryptowalut.

radca prawny Stanisław Rachelski: Tak, chodzi o to, że Związek Banków Polskich współpracował z Zondacrypto przy konsultacjach. W związku z tym zachodziło – i nadal zachodzi – podejrzenie, że ZBP reprezentował interes tej giełdy, po to, by do ustawy trafiły zapisy chroniące tego typu firmy, a nie konsumentów.

Pułapka w aneksach WIBOR-owych

Przejdźmy do drugiego tematu: „Pułapka w aneksach do WIBOR-u. Banki chcą uciec od ryzyka i podnieść marże”. Jako pierwszego poproszę o komentarz mecenasa Rachelskiego.

radca prawny Stanisław Rachelski: Począwszy od 1 stycznia 2027 roku ma się zmienić wskaźnik referencyjny – WIBOR ma zostać zastąpiony przez POLSTR. Całkowite wyparcie WIBOR-u z rynku jeszcze potrwa, bo proces ma przebiegać stopniowo – pewnie nawet 10 lat albo dłużej. Banki już teraz przygotowują i przedkładają kredytobiorcom aneksy do umów. Zachodzi obawa, że kredytobiorcy podpiszą aneksy, które w przyszłości będą chronić banki przed roszczeniami z tytułu nieuczciwych praktyk i zapisów w umowach. Dlatego trzeba uważać, co się podpisuje: dokładnie czytać i zastanowić się, czy na pewno chce się taki aneks podpisać.

radca prawny Mikołaj Mak: Tak. To, że wskaźnik referencyjny zostanie zastąpiony nowym, nie oznacza, że wcześniejsze wady umowy zostaną naprawione. Zmiana wskaźnika nie przesądza też, że trzeba na siłę zmieniać umowy – a banki starają się to robić. Nie ma przy tym znaczenia, czy umowa w chwili jej zawarcia była prawidłowa w odniesieniu do WIBOR-u, który jest dziś podważany. Prosimy, żeby państwo byli na to wyczuleni i uważnie sprawdzali wszystkie nowe dokumenty przedstawiane przez bank – czy chodzi o wydłużenie okresu kredytowania, podwyższenie kwoty kredytu, czy refinansowanie. Każdy taki dokument może później rodzić skutki dla państwa roszczeń.

Sąd w Suwałkach: 188 tys. zł od PKO BP w sprawie WIBOR

Przejdźmy do ostatniego tematu: Sąd w Suwałkach zasądził 188 tys. zł od PKO BP w sprawie WIBOR. Spraw wiborowych w sądach przybywa – jeśli się nie mylę, a mecenasi mnie poprawią, padła liczba około 4 tysięcy pozwów. Być może jest ich więcej, bo każdego dnia składają je kolejni kredytobiorcy i ich pełnomocnicy. O komentarz do tego wyroku poproszę jako pierwszego mecenasa Rachelskiego.

radca prawny Stanisław Rachelski: To bardzo dobry, świeży wyrok z 7 października, korzystny dla konsumenta. Sąd przyznał kredytobiorcy 188 tys. zł. Nie znamy jeszcze pisemnego uzasadnienia, a jedynie upublicznione motywy ustne, dlatego czekamy na nie z niecierpliwością. Będzie ono ważne dla naszej praktyki – dla tego, jak budujemy strategię, żeby wygrywać sprawy naszych klientów. Suwałki znów są na ustach wszystkich kredytobiorców. Z ustnych motywów wynika, że bank naruszył obowiązek informacyjny i nie pouczył kredytobiorcy o skali ryzyka związanego ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR-ze. To argument, który i my podnosimy w pozwach naszych klientów.

radca prawny Mikołaj Mak: Chyba każdy, kto ma kredyt wiborowy, chciałby dziś mieszkać na Suwalszczyźnie, w okręgu Sądu Okręgowego w Suwałkach. Takich wyroków zapadło tam już kilka, więc to kolejne ważne rozstrzygnięcie, które wskazuje na kształtującą się linię orzeczniczą korzystną dla osób z umowami opartymi na WIBOR-ze. W sporach z bankami każdy korzystny wyrok wpływa też na ocenę innych sędziów. Wiadomo, że żaden sędzia nie chce być pierwszym, który wyda przełomowe orzeczenie.

radca prawny Stanisław Rachelski: Bo to wymaga odwagi.

radca prawny Mikołaj Mak: Natomiast gdy sędziowie widzą, że takie wyroki zapadają, innym łatwiej jest je wydawać. Zachęcamy więc do sprawdzenia umów – szczególnie osoby z Suwalszczyzny, ale oczywiście także kredytobiorców z całej Polski.

radca prawny Stanisław Rachelski: W innych sądach też zapadają korzystne wyroki. Może jeszcze nie tyle, ile byśmy chcieli, ale powoli jest ich coraz więcej.

Kropla drąży skałę, jak mówi przysłowie. Dlatego zachęcamy państwa do sprawdzenia swoich umów – analiza w Kancelarii Rachelski i Wspólnicy jest całkowicie bezpłatna. Warto sprawdzić umowę i dowiedzieć się, co można z nią zrobić. To już wszystkie tematy, które dla państwa przygotowaliśmy. Zapraszamy na naszą stronę internetową i do mediów społecznościowych – na bieżąco publikujemy tam wyroki uzyskane przez kancelarię i dzielimy się wiedzą. Jutro o 14:00 zapraszamy na spotkanie dla kredytobiorców z kredytem złotowym opartym na WIBOR-ze, a w czwartek o 14:00 – dla kredytobiorców z kredytem w walucie obcej. Jesteśmy dla państwa dostępni. Dziękuję panom mecenasom za poświęcony czas, a państwu za uwagę. Miłego dnia, do widzenia.