28 października 2024
Stanisław Rachelski
Ważne orzeczenie TSUE! Frankowicz wynajmujący mieszkanie też jest konsumentem.
W czwartek, 24 października, Trybunał Sprawiedliwości UE przesądził, że osoba fizyczna, która zaciągnęła kredyt na zakup mieszkania w celu jego wynajmu, jest „konsumentem” w rozumieniu unijnych przepisów. Pod warunkiem jednak, że wynajem nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. W praktyce oznacza to, że korzysta z takiej samej ochrony jak inni frankowicze. Oznacza to również, że w sporach z bankiem będzie miał dużo mocniejszą kartę przetargową z uwagi na dodatkową ochronę przed klauzulami abuzywnymi, jaką przewidują dla konsumentów przepisy kodeksu cywilnego, stanowiące implementację dyrektywy 93/13/EWG.
Jest kolejne korzystne dla frankowiczów orzeczenie TSUE (sygn. akt C- 347/23). Tym razem dotyczy wynajmu kupionego na kredyt mieszkania. W czwartek, 24 października, TSUE przesądził, że taki frankowicz również jest konsumentem. TSUE zakazał również rozróżnienia sytuacji dłużnika i współdłużnika, którzy razem zawarli umowę kredytu. W ocenie TSUE, w celu zapewnienia skuteczności ochrony konsumentów ochrona ta powinna zostać przyznana każdemu z kredytobiorców (pkt 29 wyroku). Pytanie prawne, na które odpowiedział TSUE, jest następujące: czy art. 2 lit. b) i c) dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że osobę fizyczną, która zawiera umowę kredytu hipotecznego w celu pozyskania środków na nabycie jednego lokalu, który ma zostać przeznaczony do odpłatnego najmu (buy-to-let), należy uznać za „konsumenta” w rozumieniu tej dyrektywy? W tym konkretnym wypadku mieszkanie od początku miało być wynajmowane. Nabycie nieruchomości nastąpiło w systemie buy-to-let. Powodowie na co dzień mieszkają bowiem za granicą, skorzystali więc z usług polskiego zarządcy nieruchomości. Trybunał w wydanym orzeczeniu uznał bowiem, że osoba fizyczna, która zawarła umowę kredytu hipotecznego w celu sfinansowania zakupu nieruchomości w celu odpłatnego oddania jej w najem (buy-to-let), wchodzi w zakres pojęcia konsument w rozumieniu Dyrektywy 93/13. Istotne jest przy tym, żeby osoba ta działa w celach niezwiązanych z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Ważne jest jednak to, że TSUE w swoim orzeczeniu wyraźnie podkreślił, że to że osoba fizyczna usiłuje osiągać dochody z zarządzania nieruchomością, nie może samo w sobie prowadzić do wyłączenia tej osoby z zakresu pojęcia konsumenta.
Powołując się przy tym na swoje wcześniejsze orzeczenia, TSUE wskazał, że pojęcie konsumenta na gruncie Dyrektywy 93/13 należy interpretować szeroko. Jednocześnie, ustalenie, czy dana osoba jest konsumentem powinno się obywać w świetle kryterium funkcjonalnego. W każdym wypadku należy zatem sprawdzić, czy dany stosunek wpisuje się w ramy działalności związanej z wykonywaniem zawodu. Jeżeli nie, to taką osobę należy traktować jako konsumenta.
Autor wpisu oraz Mistrz prawa na stronie rachelski.pl
Stanisław Rachelski
Wspólnik zarządzający
Prawnik biznesowy od 1987 roku, arbiter w Krajowym Sądzie Arbitrażowym w Warszawie, mediator przy Sądzie Okręgowym w Warszawie. Członek wielu rad nadzorczych. Zwolennik polubownego rozwiązywania sporów. Doświadczony negocjator i mediator. Ekspert w zakresie uwalniania od toksycznych kredytów. Specjalista w zakresie fuzji i przejęć, prywatyzacji, rynków kapitałowych oraz prawa handlowego i cywilnego. Wieloletni pracownik sektora bankowego.