Sądy będą musiały wznowić postępowania frankowiczów Getin Noble Bank!

Dzień dobry Państwu, witamy serdecznie na Prawniczej Prasówce, w ramach której, jak zawsze, omawiamy i wyjaśniamy najważniejsze tytuły pojawiające się w mediach, związane z kredytobiorcami – zarówno frankowymi, jak i złotówkowymi. Dzisiejsze artykuły objaśniać będą dla Państwa prawnicy z wiodącej kancelarii Rachelski i Wspólnicy, w tym Mecenas Stanisław Rachelski i Mecenas Michał Kanabaja.

Przejdźmy zatem do pierwszego tytułu: Sądy będą musiały wznowić postępowania frankowiczów. Mecenasie Rachelski o jaki przełomowy wyrok tutaj chodzi? Proszę o komentarz.

Sądy będą musiały wznowić postępowania frankowiczów Getin Noble Bank

Mecenas Stanisław Rachelski: Tak, rzeczywiście, 19 września Sąd Najwyższy wydał przełomową uchwałę, która potwierdziła, że postępowania dotyczące ustalenia nieważności umów kredytowych zawartych z Getin Bankiem mogą być kontynuowane, nawet jeśli bank znajduje się w stanie upadłości, a postępowania prowadzone są z udziałem syndyka. Oznacza to, że sądy nie będą już zawieszać tych spraw, co jest niezwykle istotne dla kredytobiorców. Dotychczas syndyk, nie współpracując w pełni, przyczyniał się do przedłużania postępowań, co powodowało frustrację i niepewność wśród konsumentów. Mimo że w mediach pojawiają się informacje o jego gotowości do zawierania porozumień, rzeczywistość pokazuje, że takie deklaracje nie mają przełożenia na praktykę. Dzięki tej uchwale, której efekty mogą dotyczyć nawet kilkunastu tysięcy spraw, kredytobiorcy w końcu będą mogli liczyć na szybsze rozstrzygnięcia i zakończenie swoich spraw. To zdecydowanie dobra wiadomość, gdyż potwierdza, że umowy mogą być unieważniane mimo trudnej sytuacji banku. Tym samym, decyzja Sądu Najwyższego przynosi nadzieję na ostateczne uregulowanie tych kwestii prawnych i finansowych, które od dawna trapią frankowiczów.

Mecenas Michał Kanabaja: Dokładnie tak, jak Pan Mecenas wspomniał, Sąd Najwyższy jednoznacznie wskazał, że postępowania dotyczące ustalenia nieważności umów kredytowych mają być kontynuowane, a te, które zostały wcześniej zawieszone, będą musiały zostać odwieszone. To kluczowy aspekt, który daje kredytobiorcom nadzieję na szybkie rozwiązanie ich spraw. Warto również podkreślić, że sprawy o zapłatę, w których kredytobiorcy domagają się zwrotu nadpłaconych środków, muszą być zgłaszane syndykowi postępowania upadłościowego i wpisywane do Krajowego Rejestru Zadłużonych. Choć jest to procedura nieco bardziej skomplikowana, nie zmienia to faktu, że uchwała Sądu Najwyższego stanowi istotny krok naprzód. Jest to oczekiwana i bardzo pozytywna decyzja, zarówno przez środowisko prawnicze, jak i samych kredytobiorców, którzy mogą teraz liczyć na szybsze rozpatrzenie swoich spraw i uniknięcie dalszych komplikacji wynikających z postępowania upadłościowego banku.

Mecenas Stanisław Rachelski: Zdecydowanie, dla tych kredytobiorców, którzy jeszcze nie podjęli kroków prawnych wobec swoich umów kredytowych z Getin Bankiem, jest to najwyższy czas, aby to zrobić. W obliczu obecnej sytuacji i upadłości banku, bardzo ważne jest zabezpieczenie swoich interesów prawnych. Uzyskanie wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej może mieć kluczowe znaczenie, ponieważ daje możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. W takiej sytuacji kredytobiorca nie jest już zobowiązany wobec banku, który znajduje się w stanie upadłości. Działanie w tym momencie jest nie tylko wskazane, ale i konieczne, aby uniknąć ewentualnych problemów w przyszłości oraz zabezpieczyć swoją sytuację finansową i prawną. Warto skonsultować się z prawnikiem, aby jak najszybciej podjąć odpowiednie kroki i uzyskać korzystny dla siebie wyrok.

Mecenas Michał Kanabaja: Kredytobiorcy powinni również pamiętać, że w przypadku złożenia pozwu o ustalenie nieważności umowy kredytowej mają możliwość wystąpienia o zabezpieczenie w postaci zawieszenia obowiązku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych. Jest to istotne, ponieważ dalsze regulowanie zobowiązań wobec banku, który najprawdopodobniej nie zwróci tych środków, nie ma ekonomicznego uzasadnienia. Jednak aby skutecznie ochronić swoje interesy, konieczne jest wniesienie pozwu o ustalenie nieważności umowy wraz z wnioskiem o udzielenie zabezpieczenia. Tylko taki krok pozwoli na wstrzymanie spłat i uniknięcie dalszych strat finansowych. Dlatego gorąco rekomendujemy wszystkim kredytobiorcom Getin Banku, którzy jeszcze tego nie zrobili, aby niezwłocznie podjęli odpowiednie działania prawne. To najlepszy sposób na zabezpieczenie swoich interesów i uniknięcie niepotrzebnych kosztów w przyszłości.

Rzeczywiście, Bank Millennium mierzy się z ogromną liczbą pozwów – około 24 tysięcy spraw w sądach, z czego większość jest już na etapie pierwszej instancji. Taka sytuacja wpływa na strategię banku, który musi zmierzyć się z rosnącą liczbą niekorzystnych dla siebie wyroków. Panie Mecenasie Kanabaja, jak Pan ocenia obecną strategię Banku Millennium wobec tej lawiny pozwów? Czy możemy spodziewać się zmian w podejściu banku do ugód lub innych form polubownego rozwiązania sporów z kredytobiorcami?

Strategia Banku Millennium wobec lawiny pozwów frankowych – co dalej z ugodami i polubownymi rozwiązaniami?

Mecenas Michał Kanabaja: Dokładnie tak, Bank Millennium coraz częściej rezygnuje ze składania apelacji i zamiast tego podejmuje próby zawarcia porozumienia na warunkach wyroku sądu pierwszej instancji. To rozwiązanie przynosi korzyści obu stronom. Dla kredytobiorców oznacza to szybsze uzyskanie efektu nieważności umowy, bez konieczności oczekiwania na długotrwałe postępowanie apelacyjne, które może trwać nawet kilka lat. Dzięki temu mogą szybciej zakończyć sprawę i uniknąć dodatkowych kosztów oraz niepewności. Z kolei dla banku taka strategia jest także opłacalna. Unika on kosztów związanych z opłatami za apelację, wynagrodzeniem pełnomocników oraz dalszymi odsetkami za opóźnienie. Dodatkowo, zamykając sprawy na etapie pierwszej instancji, bank zmniejsza ryzyko dalszych strat finansowych i wizerunkowych. Taka strategia pozwala na minimalizację kosztów po obu stronach i szybkie rozwiązanie konfliktu. To pokazuje, że bank jest gotowy do kompromisów, co może być dobrym sygnałem dla kredytobiorców, którzy jeszcze nie podjęli kroków prawnych. Dla nich to idealny moment, aby rozpocząć negocjacje lub działania prawne, gdyż istnieje realna szansa na szybkie i korzystne rozstrzygnięcie sprawy.

Mecenas Stanisław Rachelski: Dokładnie tak, oprócz Banku Millennium podobną strategię zaczynają przyjmować również inne instytucje finansowe, takie jak mBank czy Santander. Dla kredytobiorców jest to bardzo pozytywna informacja, która pokazuje, że warto podejmować działania prawne i walczyć o swoje prawa. Coraz częściej banki decydują się na zawieranie ugód już po wyroku sądu pierwszej instancji, co znacząco skraca czas oczekiwania na ostateczne rozstrzygnięcie sprawy. Dzięki temu kredytobiorcy mogą szybciej uzyskać korzystne dla siebie wyroki, które potwierdzają nieważność umowy kredytowej, a w konsekwencji umożliwiają zakończenie spłaty zobowiązań. To również sygnał dla osób, które jeszcze nie podjęły działań, że warto skierować sprawę do sądu. Obecna sytuacja na rynku pokazuje, że banki, dostrzegając masowy charakter tych spraw oraz ryzyko dalszych strat, są bardziej skłonne do polubownego rozwiązania sporów. Dlatego warto działać teraz, gdyż istnieje realna szansa na szybsze i korzystniejsze rozstrzygnięcia. Zdecydowanie, kredytobiorcy nie powinni się obawiać, a wręcz przeciwnie – aktywnie bronić swoich interesów w sądzie, bo to najlepsza droga do uzyskania sprawiedliwego rozwiązania.

Przechodzimy teraz do ostatniego tematu, którym są kredytobiorcy złotówkowi oraz problematyka WIBOR-u. Panie Mecenasie Kanabaja, jak Pan ocenia aktualną sytuację kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty w złotówkach, szczególnie w kontekście rosnących stóp procentowych i spornych kwestii związanych z WIBOR-em? Jakie możliwości działania mają teraz złotówkowicze i czy widzi Pan jakieś perspektywy na polubowne rozwiązanie tych kwestii z bankami?

Problematyka WIBOR-u a sytuacja kredytobiorców złotówkowych – szanse na polubowne rozwiązania z bankami

Mecenas Michał Kanabaja: W artykule wskazano na stanowisko Komitetu Stabilności Finansowej, który ostrzega, że skuteczne podważenie wskaźnika WIBOR może prowadzić do destabilizacji systemu bankowego w Polsce. Jednak podobne argumenty słyszeliśmy już przy okazji spraw frankowych, gdy banki przestrzegały przed katastrofalnymi skutkami orzeczeń unieważniających umowy kredytowe. W rzeczywistości, jak pokazują dane, banki są w dobrej kondycji finansowej, a nawet lepszej niż wcześniej, dzięki zabezpieczonym rezerwom na ryzyka prawne. Zastrzeżenia Komitetu Stabilności Finansowej są zrozumiałe, ale niekoniecznie muszą być w pełni uzasadnione. Przypisywanie tak wielkiego znaczenia stabilności WIBOR-u, jako wskaźnika, który nie może być kwestionowany z powodu jego zgodności z prawem, to próba podtrzymania status quo. Jednak, jak słusznie Pan zauważył, to Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej będzie decydować o tym, czy WIBOR może podlegać ocenie zgodnie z dyrektywą konsumencką. Należy przypomnieć, że TSUE wielokrotnie już stawał po stronie konsumentów w sprawach dotyczących nieuczciwych warunków umów kredytowych, niezależnie od tego, czy dotyczyły one frankowiczów, czy kredytobiorców złotówkowych. Sprawa C-471/24, której wyniki czekają kredytobiorcy, będzie kluczowa w tej kwestii. Oczekujemy, że wyrok ten przyniesie ważne wskazówki dotyczące przyszłości WIBOR-u w kontekście oceny zgodności z prawem konsumenckim. Warto, aby kredytobiorcy byli świadomi, że stanowisko Komitetu nie jest ostateczną decyzją, a rzeczywista ocena zgodności WIBOR-u z przepisami prawa będzie należała do sądów, zarówno krajowych, jak i europejskich. To także przypomnienie, że warto podejmować kroki prawne, jeśli kredytobiorcy mają wątpliwości co do legalności wskaźników wykorzystywanych w ich umowach.

Mecenas Stanisław Rachelski: Tak, zdecydowanie możemy zaobserwować nasilenie medialnych przekazów ostrzegających przed destabilizacją systemu bankowego w przypadku podważenia WIBOR-u. Jest to strategia, która przypomina wcześniejsze działania w sprawach frankowych, gdzie podobne argumenty były stosowane, aby zniechęcić kredytobiorców do dochodzenia swoich praw w sądach. W rzeczywistości te prognozy o destabilizacji okazały się przesadzone, a sektor bankowy, mimo unieważniania umów, nadal funkcjonuje w dobrej kondycji. Takie artykuły są częścią szerszej strategii mającej na celu wywarcie presji na kredytobiorców i zniechęcenie ich do podjęcia kroków prawnych. Warto jednak pamiętać, że są one często autorstwa ekspertów lub instytucji powiązanych z sektorem bankowym, co może wpływać na ich obiektywizm. Dlatego kredytobiorcy powinni zachować zdrowy sceptycyzm wobec takich opinii i kierować się przede wszystkim rzetelną analizą prawną oraz orzecznictwem sądów. Nadzieje na klarowne rozstrzygnięcie sytuacji związanej z WIBOR-em wiążemy z oczekiwanym wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. To właśnie TSUE będzie mieć decydujący głos w ocenie, czy WIBOR jako wskaźnik stosowany w umowach kredytowych spełnia wymagania dyrektywy konsumenckiej. Jeśli Trybunał uzna, że stosowanie WIBOR-u w umowach kredytowych narusza prawa konsumentów, będzie to miało istotne konsekwencje dla sektora bankowego, ale jednocześnie ukróci nieuczciwe praktyki, które były stosowane wobec kredytobiorców. Dlatego kluczowe jest, aby kredytobiorcy nie ulegali presji medialnej i podejmowali świadome decyzje, oparte na solidnej wiedzy prawnej. Sądowe dochodzenie swoich praw jest w pełni uzasadnione, zwłaszcza gdy istnieją wątpliwości co do rzetelności wskaźników używanych w umowach kredytowych.

Często rezygnujemy z własnych interesów, wybierając pozorny spokój i bezpieczeństwo, podczas gdy prawdziwą ochronę naszych praw i interesów zapewnia jedynie droga sądowa i walka o swoje racje. Dlatego zachęcamy Państwa do podjęcia tej ważnej decyzji i skierowania swoich spraw na właściwy tor prawny. Zapraszamy do przesyłania umów kredytowych do bezpłatnej analizy w Kancelarii Rachelski i Wspólnicy. Przeprowadzenie takiej analizy oraz omówienie wyników jest całkowicie bezpłatne, co daje Państwu możliwość poznania swoich praw i najlepszych opcji działania bez żadnych zobowiązań. Przypominam także o naszym najbliższym spotkaniu online, które odbędzie się w czwartek o godzinie 14:00. Będzie to doskonała okazja, aby dowiedzieć się więcej na temat aktualnych kwestii prawnych oraz skonsultować się bezpośrednio z naszymi ekspertami, którzy będą odpowiadać na Państwa pytania na żywo. Dziękuję Panom Mecenasom za wyczerpujące omówienie tematów oraz Państwu za uwagę i uczestnictwo. Zapraszamy do kontaktu i życzymy miłego dnia. Do zobaczenia!