Usunięcie WIBOR z umowy kredytowej – czy to możliwe?

W obliczu rosnących kosztów kredytów hipotecznych wielu kredytobiorców zastanawia się, czy możliwe jest usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy kredytowej. Taka zmiana mogłaby znacząco obniżyć miesięczne raty oraz całkowity koszt kredytu. W niniejszym artykule przyjrzymy się, czy i w jakich okolicznościach eliminacja WIBOR-u z umowy jest możliwa, jakie są potencjalne korzyści z tego wynikające oraz jakie kroki należy podjąć, aby to osiągnąć.

Czy usunięcie WIBOR z umowy kredytowej jest możliwe?

Usunięcie WIBOR z umowy kredytowej jest możliwe, jednak wymaga podjęcia odpowiednich kroków prawnych. Kredytobiorcy mogą kwestionować obecność tego wskaźnika w umowie kredytowej, powołując się na niedozwolone klauzule umowne oraz brak przejrzystości w ustalaniu stawki WIBOR. W polskim prawie istnieją przepisy chroniące konsumentów przed nieuczciwymi postanowieniami umownymi, co może stanowić podstawę do żądania usunięcia WIBOR z kredytu hipotecznego.

W praktyce, niektóre sądy uznają, że stosowanie WIBOR w umowach kredytowych może być niezgodne z prawem, zwłaszcza gdy banki nie dostarczyły kredytobiorcom pełnych informacji na temat sposobu ustalania tego wskaźnika. W takich przypadkach sądy mogą orzec o usunięciu WIBOR z umowy kredytowej, co skutkuje obniżeniem oprocentowania kredytu do poziomu samej marży banku. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, a ostateczne rozstrzygnięcie zależy od okoliczności konkretnego przypadku.

Korzyści z usunięcia WIBOR z umowy kredytowej

Usunięcie WIBOR z umowy kredytowej przynosi kredytobiorcom znaczące korzyści. Przede wszystkim prowadzi do obniżenia rat kredytu, ponieważ oprocentowanie opiera się wyłącznie na marży banku, bez uwzględnienia zmiennego wskaźnika WIBOR. W efekcie miesięczne zobowiązania finansowe stają się bardziej przewidywalne i stabilne, co ułatwia planowanie domowego budżetu.

Dodatkowo eliminacja WIBOR skutkuje zmniejszeniem kosztów kredytu. Bez tego wskaźnika całkowita kwota do spłaty jest niższa, co oznacza oszczędności dla kredytobiorcy. W niektórych przypadkach możliwe jest również odzyskanie nadpłaconych środków, które zostały wcześniej pobrane na podstawie oprocentowania uwzględniającego WIBOR. Takie działania zwiększają bezpieczeństwo finansowe i poprawiają zdolność kredytową klientów.

Procedura usunięcia WIBOR z umowy kredytowej

Procedura usunięcia WIBOR z umowy kredytowej rozpoczyna się od złożenia pozwu przeciwko bankowi, w którym kredytobiorca kwestionuje legalność stosowania tego wskaźnika w umowie kredytowej. W pozwie należy przedstawić argumenty dotyczące nieprzejrzystości ustalania WIBOR oraz ewentualnych naruszeń obowiązków informacyjnych przez bank. Warto skorzystać z pomocy doświadczonego prawnika specjalizującego się w sprawach kredytów hipotecznych, aby zwiększyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie.

Równocześnie z pozwem można złożyć wniosek o zabezpieczenie roszczenia, który pozwala na tymczasowe usunięcie WIBOR z umowy kredytowej na czas trwania procesu sądowego. Jeśli sąd przychyli się do wniosku, kredytobiorca będzie spłacał kredyt hipoteczny z oprocentowaniem opartym wyłącznie na marży banku, co prowadzi do obniżenia miesięcznych rat. Warto pamiętać, że każda sprawa jest rozpatrywana indywidualnie, a ostateczne rozstrzygnięcie zależy od okoliczności konkretnego przypadku.

Przykłady usunięcia WIBOR z umowy kredytowej

Przykłady usunięcia WIBOR z umowy kredytowej pokazują, że sądy coraz częściej przychylają się do argumentów kredytobiorców. Warto zwrócić uwagę na następujące przypadki:

• Sąd Okręgowy w Katowicach w listopadzie 2022 roku wydał postanowienie zabezpieczające, eliminując WIBOR z umowy kredytowej. W efekcie rata kredytu spadła z 6700 zł do 1700 zł. Sąd uznał, że bank nieprawidłowo poinformował kredytobiorcę o ryzyku związanym ze zmiennym oprocentowaniem.
• Sąd Okręgowy w Suwałkach w październiku 2024 roku orzekł o usunięciu WIBOR oraz marży banku z umowy kredytowej. Kredytobiorca zobowiązany był jedynie do spłaty kapitału. Sąd stwierdził, że bank nie dopełnił obowiązków informacyjnych wobec klienta.
• Sąd Rejonowy w Zielonej Górze w lipcu 2023 roku wydał wyrok eliminujący WIBOR z umowy kredytowej. Oprocentowanie kredytu opierało się wyłącznie na stałej marży banku. Sąd uznał, że postanowienia dotyczące zmiennego oprocentowania były niejasne i nieuczciwe wobec konsumenta.

Te orzeczenia sądowe wskazują na rosnącą tendencję do ochrony praw kredytobiorców. Doświadczenia kredytobiorców pokazują, że warto kwestionować niejasne postanowienia umowne dotyczące WIBOR. Każda sprawa jest jednak rozpatrywana indywidualnie, a ostateczne rozstrzygnięcie zależy od konkretnych okoliczności.

Z artykułu dowiesz się:

• czy możliwe jest usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy kredytowej,
• jakie korzyści może przynieść eliminacja WIBOR dla kredytobiorcy,
• jakie kroki należy podjąć, aby usunąć WIBOR z umowy,
• przykłady w których udało się usunąć WIBOR z umowy kredytowej.