TSUE stanął po stronie frankowiczów – teraz Twój ruch

19 czerwca 2025 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał przełomowy wyrok w sprawie C‑396/24 (Lubrecznik), który radykalnie wzmacnia pozycję kredytobiorców frankowych w sporach z bankami. Choć orzeczenie ma charakter ogólny, jego skutki są konkretne i daleko idące – zarówno dla tych, którzy dopiero rozważają pozew, jak i dla osób już pozywanych przez bank. Jeśli posiadasz kredyt frankowy – ten wyrok może zmienić wszystko. Ale tylko wtedy, gdy zdecydujesz się z niego świadomie skorzystać.

Kluczowe znaczenie wyroku – koniec z „pozwami na zastraszenie”

Trybunał jasno wskazał: bank nie może domagać się od konsumenta zwrotu całej kwoty kredytu, jeśli ten przez lata regularnie spłacał raty. Takie działanie – polegające na celowym pomijaniu dokonanych spłat i przedstawianiu pełnego kapitału jako rzekomo należnego – zostało uznane za sprzeczne z prawem Unii Europejskiej. TSUE podkreślił konieczność stosowania tzw. zasady salda – a więc uwzględniania wyłącznie różnicy między wypłaconą przez bank kwotą a sumą wpłat dokonanych przez kredytobiorcę. W praktyce oznacza to, że wielu pozwanym nie grozi żadne roszczenie, a wręcz przeciwnie – mogą oni ubiegać się o zwrot nadpłat.

Co to oznacza dla frankowiczów?

1. Bank nie może już pozywać „dla efektu”

W świetle wyroku TSUE, żądanie przez bank zwrotu całego kapitału kredytu, bez uwzględnienia sum dotychczasowych spłat, narusza prawa konsumenta. Oznacza to, że pozwy formułowane w ten sposób mogą być oddalane przez sądy, a kredytobiorcy nie powinni czuć się zmuszeni do podpisywania niekorzystnych ugód pod presją roszczeń opartych na błędnej kalkulacji.

2. Masz prawo odzyskać nadpłacone środki

W wielu przypadkach kredytobiorcy zapłacili bankowi więcej, niż wynosiła faktyczna wartość wypłaconego kredytu. Nowe orzecznictwo TSUE otwiera drogę nie tylko do unieważnienia umowy, ale także do dochodzenia zwrotu nadpłat. Dobrze przygotowany pozew może więc przynieść wymierne korzyści finansowe.

3. Sąd nie może nadawać wyrokom rygoru wykonalności „z automatu”

TSUE zaznaczył również, że w przypadku pozwu banku, sądy krajowe nie mogą nadawać rygoru natychmiastowej wykonalności bez zbadania sytuacji kredytobiorcy i jego argumentów. To istotne zabezpieczenie przed egzekucją i kolejnym element umacniający pozycję konsumenta.

Co możesz teraz zrobić?

Zgromadź historię spłat oraz harmonogramy kredytu – kancelaria może na tej podstawie obliczyć rzeczywiste saldo, czyli to, ile jeszcze jesteś winien (lub ile bank powinien zwrócić Tobie). To pierwszy i niezbędny krok, niezależnie od tego, czy rozważasz pozew, czy chcesz się bronić przed roszczeniem banku. Jeśli otrzymałeś pozew – działaj natychmiast – Wyrok TSUE może być skuteczną linią obrony, ale tylko wtedy, gdy odpowiedź na pozew zawiera odpowiednie argumenty prawne i ekonomiczne. Niezbędna jest profesjonalna analiza Twojej sytuacji i precyzyjna argumentacja – im lepiej przygotowane stanowisko, tym większe szanse na oddalenie roszczenia banku. Jeśli chcesz pozwać bank – to najlepszy moment. Nowa linia orzecznicza pozwala żądać rozliczenia salda już na starcie procesu. Dzięki temu unikasz długich i kosztownych sporów o każdą złotówkę, zyskujesz przewidywalność i zwiększasz szansę na szybkie rozstrzygnięcie. Natomiast jeśli myślisz o ugodzie? Pamiętaj – podejmij decyzję świadomie. Po wyroku TSUE banki prawdopodobnie zaostrzą ofensywę ugodową. Twoja pozycja negocjacyjna jest jednak znacznie silniejsza – dlatego warto porównać propozycję banku z realnym stanem prawnym i finansowym. Kancelaria pomoże Ci ocenić, czy ugoda się opłaca i jakie masz alternatywy.

Dlaczego warto skonsultować się z kancelarią Rachelski i Wspólnicy?

Nie jesteśmy jedną z wielu kancelarii frankowych. Od lat reprezentujemy kredytobiorców w sporach z bankami, prowadząc sprawy nie tylko skutecznie, ale z pełnym zaangażowaniem i szacunkiem dla indywidualnej historii każdego klienta. Nie działamy według schematu – każdą sprawę analizujemy osobno. Nie traktujemy klientów jak numerów sprawy – dla nas liczy się człowiek. Byliśmy po stronie frankowiczów zanim stało się to „modne”. I nadal jesteśmy.

Co możemy dla Ciebie zrobić?

• bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę i historię spłat,
• obliczymy realne saldo – rzetelnie, na podstawie dokumentów,
• przygotujemy pozew lub odpowiedź na pozew banku,
• pomożemy zablokować egzekucję, jeśli bank już wystąpił z pozwem,
• poprowadzimy negocjacje ugodowe – jeśli warto je rozważyć,
• zadbamy o Twoją sprawę od początku do końca – aż do wyroku lub zwrotu środków.

TSUE otworzył drzwi – ale nie każdy przez nie przejdzie

Prawo jest teraz po stronie kredytobiorców, ale potrzebna jest konkretna reakcja. Nie warto zwlekać – im szybciej rozpoczniesz działania, tym większe masz możliwości obrony i odzyskania środków. Zrób pierwszy krok. Prześlij nam swoją umowę i historię spłat – powiemy Ci dokładnie, na co możesz liczyć i jak się zabezpieczyć.